Já se passou uma semana desde que a Apple anunciou que serviços de terceiros Compre agora, pague depois (BNPL), como o Affirm, serão oferecidos na plataforma Apple Pay. Agora, a Apple afirma que seu serviço interno BNPL, chamado Apple Pay Later, não oferece mais empréstimos.

Apple Pay Later lançado em meados de 2023. Era um serviço bastante típico do BNPL, oferecendo empréstimos de curto prazo com taxa de juros de 0% e proteções regulatórias mínimas. A única coisa que fez o Apple Pay Later se destacar da multidão foi a integração do Apple Pay – qualquer compra feita com o Apple Pay era elegível para um empréstimo do Apple Pay Later.

Em comunicado ao 9to5Mac, a Apple explica que deseja oferecer integração profunda para uma variedade de bancos e credores. Você poderá obter um empréstimo Affirm por meio do Apple Pay, ver informações bancárias ao selecionar um cartão de débito em sua carteira e assim por diante. Evidentemente, o Apple Pay Later não pode coexistir com essas integrações bancárias e de empréstimos de terceiros, por isso teve que ser eliminado.

"A partir do final deste ano, usuários em todo o mundo poderão acessar empréstimos parcelados oferecidos por meio de cartões de crédito e débito, bem como credores, ao finalizar a compra com o Apple Pay. Com a introdução deste nova oferta global de empréstimo parcelado, não ofereceremos mais o Apple Pay Later nos EUA. Nosso foco continua sendo fornecer aos nossos usuários acesso a opções de pagamento fáceis, seguras e privadas com o Apple Pay, e esta solução nos permitirá oferecer pagamentos flexíveis para mais usuários, em mais lugares ao redor do mundo, em colaboração com bancos e credores habilitados para Apple Pay."

Do ponto de vista técnico, não há razão para eliminar o Apple Pay Later. Ele poderia simplesmente ser listado ao lado dos serviços rivais do BNPL no sistema Apple Pay. Portanto, esta parece ser uma decisão de negócios – bancos e credores podem ter se recusado a ser listados como alternativas ao Apple Pay Later, uma situação que teria roubado da plataforma Apple Pay as integrações valiosas que os clientes desejam.

Ou a Apple pode temer as repercussões regulatórias de priorizar seu serviço de empréstimo em detrimento do dos concorrentes. A empresa enfrenta atualmente acusações de práticas anticompetitivas em vários países, pelo que isto parece uma especulação razoável.

Pode haver uma explicação ainda mais simples para esse mistério: serviços BNPL como o Apple Pay Later são regularmente comparados a empréstimos predatórios do governo dos EUA e de outras partes. A Apple está tentando dissolver seu relacionamento com o Goldman Sachs (o banco que torna possível o Apple Pay Later e o cartão de crédito da Apple), então pode estar aproveitando esta oportunidade para reavaliar sua posição nos setores bancário e de crédito. (Os serviços BNPL de terceiros dentro do Apple Pay certamente darão à Apple uma parte de cada compra, portanto, em qualquer caso, a Apple está ganhando dinheiro.)

Criticamos regularmente os serviços BNPL, incluindo o Apple Pay Later. Pessoalmente, estou feliz em ver que a Apple não está mais colocando seu nome em práticas de empréstimo duvidosas, embora esteja desapontado ao ver que alternativas de terceiros como o Affirm estão migrando para a plataforma Apple Pay.

Você não pode mais solicitar um empréstimo do Apple Pay Later. Observe que os empréstimos existentes não foram perdoados. Você ainda precisa pagar qualquer empréstimo do Apple Pay Later que tenha aberto.