Cela fait une semaine qu'Apple a annoncé que des services tiers Buy Now Pay Later (BNPL), tels que Affirm, seraient proposés au sein de la plateforme Apple Pay. Désormais, Apple affirme que son service interne BNPL, appelé Apple Pay Later, n'offre plus de prêts.

Apple Pay Later a été lancé mi-2023. Il s’agissait d’un service assez typique de BNPL, proposant des prêts à court terme avec un taux d’intérêt de 0 % et des garde-fous réglementaires minimes. La seule chose qui a permis à Apple Pay Later de se démarquer était son intégration Apple Pay : tout achat effectué avec Apple Pay était éligible à un prêt Apple Pay Later.

Dans une déclaration à 9to5Mac, Apple explique vouloir offrir une intégration approfondie à une variété de banques et de prêteurs. Vous pourrez obtenir un prêt Affirm via Apple Pay, consulter les informations bancaires lors de la sélection d'une carte de débit dans votre portefeuille, etc. De toute évidence, Apple Pay Later ne peut pas coexister avec de telles intégrations bancaires et de prêt tierces, il a donc dû être supprimé.

« À partir de la fin de cette année, les utilisateurs du monde entier pourront accéder aux prêts à tempérament proposés par le biais de cartes de crédit et de débit, ainsi que par les prêteurs, lors de leurs paiements avec Apple Pay. Avec l'introduction de ce nouvelle offre mondiale de prêt à tempérament, nous n'offrirons plus Apple Pay plus tard aux États-Unis. Notre objectif reste de fournir à nos utilisateurs un accès à des options de paiement simples, sécurisées et privées avec Apple Pay, et cette solution nous permettra d'apporter des paiements flexibles. à plus d'utilisateurs, dans plus d'endroits à travers le monde, en collaboration avec des banques et des prêteurs compatibles Apple Pay.

D'un point de vue technique, il n'y a aucune raison de tuer Apple Pay Later. Il pourrait simplement être répertorié aux côtés des services BNPL concurrents au sein du système Apple Pay. Cela semble donc être une décision commerciale : les banques et les prêteurs ont peut-être refusé d'être répertoriés comme alternatives à Apple Pay Later, une situation qui aurait privé la plate-forme Apple Pay des intégrations précieuses souhaitées par les clients.

Ou encore, Apple pourrait craindre les répercussions réglementaires de la priorité donnée à son service de prêt par rapport à celui de ses concurrents. L'entreprise fait actuellement face à des accusations de pratiques anticoncurrentielles dans plusieurs pays, cela semble donc être une spéculation raisonnable.

Il peut y avoir une explication encore plus simple à ce mystère : les services BNPL comme Apple Pay Later sont régulièrement comparés aux prêts prédateurs du gouvernement américain et d'autres parties. Apple tente de dissoudre sa relation avec Goldman Sachs (la banque qui rend possible Apple Pay Later et la carte de crédit Apple), elle pourrait donc profiter de cette occasion pour réévaluer sa position dans le secteur bancaire et du crédit. (Les services BNPL tiers au sein d'Apple Pay donneront sûrement à Apple une part de chaque achat, donc dans tous les cas, Apple gagne de l'argent.)

Nous critiquons régulièrement les services BNPL, y compris Apple Pay Later. Personnellement, je suis heureux de voir qu'Apple ne met plus son nom derrière des pratiques de prêt douteuses, même si je suis déçu de voir que des alternatives tierces comme Affirm font leur chemin vers la plateforme Apple Pay.

Vous ne pouvez plus demander de prêt Apple Pay Later. Veuillez noter que les prêts existants n’ont pas été annulés. Vous devez toujours rembourser tout prêt Apple Pay Later que vous avez ouvert.