لقد مر أسبوع واحد منذ أن أعلنت Apple أنه سيتم تقديم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) التابعة لجهات خارجية، مثل Affirm، ضمن منصة Apple Pay. الآن، تقول شركة Apple إن خدمة BNPL الداخلية الخاصة بها، والتي تسمى Apple Pay Later، لم تعد تقدم القروض.

تم إطلاق Apple Pay لاحقًا في منتصف عام 2023. لقد كانت خدمة BNPL نموذجية إلى حد ما، حيث تقدم قروضًا قصيرة الأجل بمعدل فائدة 0٪ والحد الأدنى من الحواجز التنظيمية. الشيء الوحيد الذي جعل Apple Pay Later متميزًا عن الآخرين هو تكامل Apple Pay - أي عملية شراء تتم باستخدام Apple Pay كانت مؤهلة للحصول على قرض Apple Pay Later.

في بيان لـ 9to5Mac، أوضحت شركة Apple أنها تريد تقديم تكامل عميق لمجموعة متنوعة من البنوك والمقرضين. ستتمكن من الحصول على قرض مؤكد من خلال Apple Pay، والاطلاع على المعلومات المصرفية عند تحديد بطاقة الخصم من محفظتك، وما إلى ذلك. من الواضح أن خدمة Apple Pay Later لا يمكنها التعايش مع مثل هذه الخدمات المصرفية وتكاملات الإقراض التابعة لجهات خارجية، لذلك كان لا بد من استبعادها.

"بدءًا من وقت لاحق من هذا العام، سيتمكن المستخدمون في جميع أنحاء العالم من الوصول إلى قروض التقسيط المقدمة من خلال بطاقات الائتمان والخصم، وكذلك المقرضين، عند الدفع باستخدام Apple Pay. مع تقديم هذا عرض عالمي جديد لقروض التقسيط، لن نقدم بعد الآن خدمة Apple Pay لاحقًا في الولايات المتحدة. ويستمر تركيزنا على تزويد مستخدمينا بإمكانية الوصول إلى خيارات دفع سهلة وآمنة وخاصة باستخدام Apple Pay، وسيمكننا هذا الحل من تقديم دفعات مرنة لمزيد من المستخدمين، في المزيد من الأماكن حول العالم، بالتعاون مع البنوك والمقرضين الذين يدعمون خدمة Apple Pay."

من منظور تقني، لا يوجد سبب لإلغاء خدمة Apple Pay Later. يمكن ببساطة إدراجها جنبًا إلى جنب مع خدمات BNPL المنافسة ضمن نظام Apple Pay. لذا، يبدو أن هذا قرار تجاري - ربما رفضت البنوك والمقرضون إدراجهم كبدائل لـ Apple Pay Later، وهو الوضع الذي كان من شأنه أن يحرم منصة Apple Pay من عمليات التكامل القيمة التي يرغب فيها العملاء.

أو قد تخشى شركة Apple من التداعيات التنظيمية لإعطاء الأولوية لخدمة الإقراض الخاصة بها على خدمة المنافسين. وتواجه الشركة حاليًا اتهامات بممارسات غير تنافسية في العديد من الدول، لذا تبدو هذه تكهنات معقولة.

قد يكون هناك تفسير أبسط لهذا اللغز - تتم مقارنة خدمات BNPL مثل Apple Pay Later بانتظام بالإقراض الجشع من قبل الحكومة الأمريكية وأطراف أخرى. تحاول شركة Apple حل علاقتها مع Goldman Sachs (البنك الذي يجعل خدمة Apple Pay Later وبطاقة Apple الائتمانية ممكنة)، لذلك ربما تغتنم هذه الفرصة لإعادة تقييم موقفها في قطاعي الأعمال المصرفية والإقراض. (من المؤكد أن خدمات BNPL التابعة لجهات خارجية ضمن Apple Pay ستمنح Apple جزءًا من كل عملية شراء، لذلك على أي حال، تجني Apple أموالها.)

نحن ننتقد بانتظام خدمات BNPL، بما في ذلك Apple Pay Later. أنا شخصياً سعيد برؤية أن شركة Apple لم تعد تضع اسمها وراء ممارسات الإقراض المشكوك فيها، على الرغم من أنني أشعر بخيبة أمل عندما أرى أن بدائل الطرف الثالث مثل Affirm تشق طريقها إلى منصة Apple Pay.

لم يعد بإمكانك طلب قرض Apple Pay Later. يرجى ملاحظة أنه لم يتم إعفاء القروض الحالية. لا تزال بحاجة إلى سداد أي قرض Apple Pay Later قمت بفتحه.